房贷10年的计算方法主要依据贷款类型（商业贷款、公积金贷款）和还款方式（等额本息、等额本金）的不同而有所区别。以下是具体的计算步骤和公式：
等额本息还款法
\[
M = \frac{P \times r \times （1 + r）^n}{（1 + r）^n - 1}
\]
其中：
\（ M \） 是每月还款额
\（ P \） 是贷款本金
\（ r \） 是月利率（年利率除以12）
\（ n \） 是还款月数（贷款年限乘以12）
贷款本金：20万元
贷款年限：10年
年利率：4.9%
月利率：\（ \frac{4.9\%}{12} = 0.004083 \）
还款月数：10年 × 12个月 = 120个月
代入公式计算：
\[
M = \frac{200000 \times 0.004083 \times （1 + 0.004083）^{120}}{（1 + 0.004083）^{120} - 1} \approx 2142.88 \text{元}
\]
等额本金还款法
每月本金：\（ \frac{P}{n} \）
每月本息：\（ P \times r - \text{已归还本金累计额} \times r \）
其中：
\（ P \） 是贷款本金
\（ n \） 是还款月数
\（ r \） 是月利率（年利率除以12）
贷款本金：20万元
贷款年限：10年
年利率：4.9%
月利率：\（ \frac{4.9\%}{12} = 0.004083 \）
还款月数：10年 × 12个月 = 120个月
第一个月还款额：
\[
\text{每月本金} = \frac{200000}{120} = 1666.67 \text{元}
\]
\[
\text{第一个月本息} = 200000 \times 0.004083 = 816.67 \text{元}
\]
\[
\text{第一个月还款额} = 1666.67 + 816.67 = 2483.34 \text{元}
\]
随后每月还款额逐月递减，递减金额为每月本金。
其他注意事项
利率调整：如果房贷利率有调整，需要根据最新的利率重新计算月供。
抵扣优惠：某些情况下，如公司抵扣部分贷款，实际月供可能会有所减少。
通过以上公式和示例，可以计算出10年房贷的每月还款额及总利息支出。选择合适的还款方式可以帮助减轻还款压力。