月息3分通常指的是月利率为3%，即每个月的利息是本金乘以3%。计算月息的基本公式是：
```
利息 = 本金 × 月利率 × 月数
```
举个例子，如果借款本金为10,000元，月利率为3%，那么一个月的利息计算如下：
```
利息 = 10,000元 × 3% = 10,000元 × 0.03 = 300元
```
如果借款期限为6个月，则总利息为：
```
总利息 = 300元/月 × 6个月 = 1,800元
```
需要注意的是，实际计算利息时可能还会涉及到其他费用，如手续费、滞纳金等，这些费用也应该在计算总利息时加以考虑。
另外，根据中国相关法律规定，借贷双方约定的利率超过年利率24%即算作高利贷，超过部分的利息约定无效。因此，虽然月息3分看似合法，但实际上如果换算成年利率则高达36%，这可能超出了法律保护的利率范围。