离婚时保险的处理方式主要依据保险的性质、投保时间、保费来源等因素。以下是几种常见情况的处理建议：
婚前支付完毕：属个人财产，离婚无需分配。
婚后购买或继续支付保费，但资金来自婚前或婚内个人财产：也属个人财产，离婚无需分配。
退保：通常平分退保金。
不退保：持有保单一方需给另一方支付保单现金价值一半或已交保费一半。
婚前保费部分：属个人财产。
婚后保费部分：属共同财产。
处理方式：一般不退保，投保人需补偿配偶婚后所交保费一半或对应现金价值一半。
已退保：分割退保后保险公司返还的现金价值部分。
未退保：视为对子女的赠与，离婚时不再进行分割。
消费型保险：未发生保险事故时不存在现金价值，一般不予以分割。
分红型保险：现金价值属于夫妻共同财产，离婚时应予以分割。
变更投保人：双方商定一个价格，支付折价给另一方。
变更受益人：双方协商确定新的受益人。
建议
协议一致：夫妻双方可以协商一致退保并分割保险金，或继续投保并分割保费或现金价值。
法律咨询：在处理保险分割时，建议咨询专业律师，以确保合法合规并保护各方权益。
保留证据：保留所有与保险购买、缴费、变更相关的文件，以便在必要时提供证据。
通过以上方式，可以较为合理地处理离婚时的保险分割问题。