贷款12个点指的是 贷款年利率为12%。这里的“点”是指百分之一，因此12个点即12%。
例如，如果贷款金额为5000元，年利率为12%，则一年的利息为：
\[
5000元 \times 12\% = 600元
\]
连本带息的总金额为：
\[
5000元 + 600元 = 5600元
\]
同样地，如果贷款年利率为12%，对于10000元的贷款，如果是月利率，则每月的利息为：
\[
10000元 \times 12\% \div 12 = 100元
\]
如果是年利率，则一年的利息为：
\[
10000元 \times 12\% = 1200元
\]
需要注意的是，贷款利率可能因贷款类型、期限、还款方式等因素有所不同，因此在实际应用中，应详细查阅贷款合同中的具体条款。